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          黑山量化投資社區

          兩家支付公司因違反備付金相關規定遭重罰

          POS圈支付網2021-10-21 08:16:38

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          POS圈支付網訊 近日中國人民銀行西安分行公布了兩家支付機構因備付金問題而遭到處罰。


          1、西安城市一卡通有限責任公司(支付牌照業務類型:預付卡發行與受理)違規變更和違反備付金管理相關規定,處罰金額6萬元



          2、陜西郵政西郵寄電子支付有限責任公司(支付牌照業務類型:預付卡發行與受理)違反備付金管理相關規定,處罰金額3萬元


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          所謂備付金,是指用戶網上購買商品后,支付的貨款在收到貨并做出確認之前,短暫留存在支付機構賬戶上的那筆資金,央行早已明確它“不屬于支付機構的自有財產”。


          但隨著第三方支付機構的崛起,用戶在虛擬“錢包”中留存的金額越來越多,第三方支付機構備付金的口袋也越來越鼓。央行此前公布的數據顯示,截至2016年三季度,支付機構吸收客戶備付金合計超過4600億元;市場有消息稱,一年后(2017年三季),這一數字漲到了8000億元。


          央行上任行長周小川在一次公開講話中就指出,有一部分支付機構的動機和心思并不是想用新的網絡科技手段把支付搞好,而是眼睛盯著客戶的備付金,覺得那個資金可以拿來賺利差,甚至有的打主意,缺錢的時候從那里挪用一些。


          雖然已有不少機構因違規挪用備付金被罰的先例,甚至有機構因此丟了牌照,現在看來仍有機構將手伸向備付金這個“小金庫”。

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          而今年來已有多家支付公司因違反備付金相關規定而遭到處罰了,如:


          青島百森通支付有限公司因未按規定使用客戶備付金,被責令限期整改,并處3萬元罰款。


          浙江航天電子信息產業有限公司未按規定存放和使用客戶備付金、未按規定保管相關資料;對未按規定存放和使用客戶備付金處3萬元罰款,對未按規定保管相關資料處1萬元罰款,合計處4萬元罰款。


          杭州市民卡有限公司未按規定存放和使用客戶備付金、未按規定保管相關資料;對未按規定存放和使用客戶備付金處3萬元罰款,對未按規定保管相關資料處1萬元罰款,合計處4萬元罰款。


          商盟商務服務有限公司未按規定存放和使用客戶備付金、存在損害客戶合法權益的行為;對未按規定存放和使用客戶備付金處3萬元罰款,對存在損害客戶合法權益的行為處3萬元罰款,合計處6萬元罰款。


          等等......


          為整治備付金被挪用的亂象,央行不斷出拳。在此前多份文件的基礎上,2016年,央行加大了對客戶備付金存在問題的整改力度;而后要求支付機構自2017年4月起通過商業銀行向央行交存部分客戶備付金,交付比例在10%-24%不等,2018年4月時這一比例需達到50%,最終目標是實現全部客戶備付金集中存管。

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          根據近日央行官網公示的《貨幣當局資產負債表》內容顯示,2018年2月末非金融機構存款達2202.35億元,比1月末增加964.78億元,環比增加約78%。根據央行在資產負債表中做出的注釋,新的非金融機構存款的含義為:“非金融機構存款”為支付機構交存人民銀行的客戶備付金存款。



          去年12月29日,央行發布《關于調整支付機構客戶備付金集中交存比例的通知》,2018 年起支付機構客戶備付金集中交存比例將由現行 20% 左右提高至 50% 左右。


          根據通知,2018 年2月至4月按每月10%逐月提高集中交存比例。支付機構執行新的集中交存比例后,應確保其日終在備付金存管銀行存放的客戶備付金,不低于當曰所有未集中交存客戶備付金總額的50%。


          而現在央行在去年末做出的上調支付機構備付金交存比例的決定,已經落地顯效。央行設定的步調是,支付機構客戶備付金交存將分步逐漸提高,并著重強調了“穩妥”的總基調。


          從上述2月末數據來看,支付機構交存央行備付金比例已提高至30%。



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