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          黑山量化投資社區

          海爾金控:產業金融服務實體經濟

          河北省小額貸款協會2021-09-21 14:32:09


          [服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革,成為當下金融行業的熱點及焦點。海爾作為中國家電行業的領頭羊,在持續引領全球家電行業領軍地位的同時,積極探索產業與金融的融合。在實踐中,海爾不跟風一些實體的“企業金融化”、不熱衷資本系的“金融牌照控”,而是堅持金融服務產業、服務產業鏈、服務小微企業和廣大消費者,同時為產業嫁接更豐富生態資源,讓產業產生新的增量價值,走出了一條獨特的產融共創之路。]

          產業的金融

          ——助力產業、助力產業鏈

          【源頭活水】

          海爾金控是國內較早開展供應鏈金融探索的企業集團。自2002年經中國人民銀行批準成立集團財務公司,十五年來,秉承“立足集團、服務產業”的理念,在監管部門的指導下,堅持服務實體經濟,在有效助力家電產業發展的同時,為產業鏈提供特色化、差異化、多元化的金融服務,充分發揮金融活水的作用。

          “金管家”是海爾創新的一站式貼心管家供應鏈金融平臺,服務上下游2500家供應商、3萬多家專賣店。小微貸、周轉貸、聯合貸;應收寶、易夠寶、營運寶;小金鏈、小金票……多樣化的金融支持拉伸了產業鏈的縱深發展,金融如同粘合劑一般讓產業生態圈形成越來越緊密的耦合關系,讓利益攸關方共創共贏的海爾生態圈模式得以生根開花。

          【變革創新】

          在防范金融風險創新增值中,海爾也始終探索新的模式。2006年海爾財務公司率先在集團內部創新實現了電子票據結算,2009年10月28日在全行業開出了當日單筆金額最大的對海爾外部客戶支付的首張電子銀行承兌匯票。此后,海爾電子承兌匯票得到了人民銀行以及各商業銀行、股份制銀行等金融機構的廣泛認可,實現了海爾信用的社會化流通和品牌的資本增值。目前,集團流出票據電子化率達到100%,從09年試點開始至16年底,累計交易電子票據20萬份,金額1700億元。電子票的推廣規避了紙質票據流轉風險,提高了資金周轉能力和資金收益。

          為此,人民銀行總行先后授予海爾財務公司“業務創新獎”、“電票業務拓展獎”;海爾財務公司也是銀監會非銀監管部首次對外披露的A級財務公司;2016年由中國財務公司協會公布的財務公司評級中,海爾財務公司獲評A級財務公司。

          普惠的金融

          ——服務小微、服務消費者

          【普惠金融】

          和部分民營資本的“金融牌照控”相比,海爾金控在金融業務上呈現了普惠性更明顯的類金融模式,重點發展產融業務本身。上海一家大型投行人士指出,“相比之下,類金融模式更加強調金融本身,而不附帶牌照屬性,因此也更重視核心競爭力的培育?!?/p>

          這種基于產業的普惠金融實踐,被海爾金控旗下的融資租賃、金融保理、網絡小貸、消費金融等類金融機構賦予了鮮明的產業特色。海爾金融保理是重慶市金融辦特批設立的全國僅有的四家金融保理公司之一。海爾云貸是首批獲得全國牌照的小額貸款公司之一,不同于傳統小貸點對點賣資金,其創新了特色產業鏈金融。海爾融資租賃專注于產業金融服務,以構建良性運轉的產業生態圈為目標,提供綜合金融以及技術交流、管理咨詢及多元資源整合服務,堅持與商業生態系統的各方結成利益共同體,共建共創共贏生態圈。

          什么是產業鏈金融?海爾金控的觀點是,產業鏈金融是基于海爾三十年來沉淀的產業基因,嫁接海爾供應鏈金融的創新能力,形成能夠開展社會化產業鏈金融服務的平臺,以核心企業帶動產業鏈上下游創新金融方案,同時賦予產業鏈更多的生產要素和生態動能。

          火鍋也是一種金融品?;疱佒贾貞c,海爾云貸與火鍋協會及火鍋產業集團強強聯手,為其旗下數百家火鍋品牌提供量身訂制的金融解決方案,為火鍋產業集團及品牌發展提供全方位的資金支持,包括新店裝修、老店翻修和流動資金方面的資金支持,壯大產業發展。

          阜南柳編是安徽農村的傳統特色產業,海爾產業鏈金融方案介入后,不僅整體帶動了當地老百姓增收致富,更為民族文化的傳承注入了新的動力,當地核心企業銷售額翻了一倍,同時帶動周邊農戶1000多戶3000多人增收。

          如今,海爾產業鏈金融覆蓋了3C、環保、汽車、醫療、港口、農業、食品等四十多條產業鏈,服務15萬中小微企業。

          【消費升級】

          據中怡康數據顯示,80、90后等新消費人群成為市場主流,家電產品正從普及型消費向結構型消費升級轉變,高端家電市場需求日益旺盛。2017年上半年萬元以上高端洗衣機產品中,卡薩帝以65.2%的市場份額穩居市場第一。

          依托消費升級與海爾產品高端化的趨勢,海爾消費金融率先在全國推出了家電“0元購”,創建“0首付、0利息、0手續費”的嗨付平臺,依托海爾遍布全國的3萬家門店快速走進全國388個城市,為幾十萬家庭用戶提供海爾家電0息分期優惠購買服務,幫助用戶提前享受海爾智能家電營造的智慧生活體驗;幫助產業實現了金融服務從無到有、家電銷售從低端到高端、從單件到成套的三大變化。CCTV《新聞聯播》等主流媒體連續4次對海爾消費金融“0元購”進行了跟蹤報道,將“0元購”作為新常態下消費金融“產融結合、便民利民”創新的先進樣本。

          作為我國擴大消費金融公司試點范圍后第一家經銀監會批準開業的全國性消費金融公司,也是我國首家由產業發起設立的產融結合消費金融公司,海爾消費金融不斷通過鏈接小場景創建大社群,實現了滿足從新鮮人到成熟人生活的十六類場景,服務近百萬消費者。

          責任的金融

          ——金融助力“精準扶貧”

          【金融扶貧】

          施關保,地道的湖南湘西武陵山區農民,在外打工十余年,又回到湖南老家十八洞村重操舊業,在當地牧業龍頭企業領養了幾頭頭湘西黃牛,開始了他的養牛生活。施關保是個愛琢磨的人,早在廣東打工的時候,他就比別的工友愛鉆研,他常說:“人家會的東西我要會,人家不會的東西我要學?!彼瓦@樣一直琢磨著怎么做大他的養牛產業。

          2015年,海爾金控與當地牧業龍頭企業合作,在資金、物流、技術、管理、運營等多方面為養殖戶提供了豐富的資源,在當地逐漸形成了一個完善的肉牛生態圈。老施覺得機會來了,快速擴大了他的養殖數量,有了大企業撐腰,老施的養牛事業也更有了底氣,收入從原來的2萬元增長到8萬元。他說,“怎么也不會想到,養牛也會得到海爾的幫助,之前我們村窮,抬不起頭,現在我為自己是十八洞村人感到自豪?!辟嵉降谝煌敖鸷?2016年施關保進一步擴大了養殖規模,養了30頭母牛?!耙活^能繁母牛生產一頭犢牛,2000元;架子牛育肥后,每斤18元;配套種植牧草,每斤0.3元”……他的賬本里的數字也越發豐富起來。

          在甘肅、貴州、新疆、內蒙、黑龍江……海爾產業金融生態圈模式不斷復制、落地、生根。截至2017年1季度,這一模式共帶動全國五大區域3206戶家庭的10000多人實現創業脫貧。這,就是海爾的責任金融。

          未來的金融

          ——智能“產業投行”

          【產業投行】

          作為大型企業集團,海爾擁有為合作企業供給管理和生態資源的能力。金融服務在為企業提供基礎融資、現金流支持的同時,更重要的意義在于利用資源優勢幫助其提升營運能力,促進其實現產業層面的轉型升級。海爾金控不僅限于金融和投資服務,而是以“產業投行”的模式重構產業生態?!耙越鹑跒殒溄?引入新的要素,重構產業生態”是海爾產業投行模式的最好詮釋,而讓生態圈中各攸關方共創價值、共享增值是海爾共創共贏模式的精髓。這種模式顯然不僅適用于家電行業,“海爾沒有生產一枚雞蛋,卻構筑起100億枚的雞蛋生態圈”。如今在海爾的生態中,已構筑蛋雞、肉雞、肉牛、生豬等十類產業金融生態圈。

          海爾金控董事長譚麗霞認為,金融不是為實體經濟提供資金的簡單跟隨者,金融在中國產業升級轉型的時代,可以領先一步,驅動供給側結構性改革,促進實體經濟產業升級的實現。

          【智能鏈接】

          同樣,在人工智能、云計算、大數據、物聯網“泛濫”的今天,海爾金控也不斷“嘗鮮”,利用新技術、形成新鏈接、推進大融合,豐富智能“產業投行”的內涵。

          海爾利用區塊鏈這一安全、共享的分布式技術,打造出海爾智能合約平臺,連接客戶、物流、銀行等多種合作伙伴,覆蓋簽約、交付、運輸、付款、結算等整個商業活動的全生命周期,實現智能化簽約、履約。

          通過這個合同文本交互的智能平臺,在訂約前,雙方可以使用標準化的合同模版進行事前公議,極大地減少了在商討階段起草無指向性的協議的不便。在訂約過程中,需要簽署的合約在內部實現實時同步和線上交互,省去了多個對象重復審閱合同的冗長環節;同時,區塊鏈技術還能幫助訂約雙方直接在線上交涉、公議,并同時對合約及交互內容進行實時記載,最終完成線上電子簽約,實現全流程證據固化。而在合約訂立后,海爾的區塊鏈技術還將智能觸發履約,并對雙方的履約情況實時顯示。

          除此之外,通過收集、整理、大數據分析海量的合約內容,智能合約平臺也將通過機器學習的方式,逐漸豐富和優化各類合同文本模版,從而極大地減少在不同情景下進行繁瑣調查和撰寫的人力及時間成本。

          海爾智能合約平臺顛覆傳統的合同簽訂流程,在全球首次探索在法律領域運用區塊鏈技術,將合同形成時間從過去的22天縮短為2天,實現了各生態攸關方的共創共贏。

          海爾金控成立之初,集團首席執行官張瑞敏就曾指出希望海爾金控是“產業里最懂金融的、金融里最懂產業的”。這是一種濃重的產業情懷,寄語的背后增添了強烈的產業背景色彩,以金融為鏈接,重構產業生態,這顯然不同于傳統意義上的“產融結合”。

          “金融不止于‘金融’”,正是海爾金控“產業投行”模式所希望強調的。


          (來源:互聯網)