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          黑山量化投資社區

          央行將支付機構將被分為五個等級,實施計分制度!含管理辦法,快來看!

          支付百科2021-09-01 15:18:24

          根據《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》,將個人支付賬戶根據身份核實方式分為三類,同時根據支付機構A\B\C類不同評級,對其余額付款功能、限額、客戶身份核實方法、個人賣家服務、代替銀行進行交易驗證、公開披露信息范疇做出差異化的要求,即將落地的《非銀行支付機構風險評估實施辦法》對各家支付公司的市場競爭力和合規成本將有非常深遠的影響。

            

          中國人民銀行已責成中國支付清算協會召集支付寶、銀聯電子、網銀在線、翼支付等十幾家重點支付機構進行數輪研討,將運用風險監測和評價指標,對支付機構在次年2季度前完成上一年度綜合治理、備付金管理、財務管理、業務運營、信息科技等風險情況進行全面分析評估,并根據評級結果采取相應措施。

            

          評估主體包括法人支付機構和分公司,分為支付機構自身內部評估、人行及分行(或授權的其他機構)外部評估。評估類別分為業務評級(網絡支付、銀行卡收單、預付卡發行單項業務)和綜合評級,根據業務風險管控機制健全程度和風險管理能力強弱程度,業務評級分為I-V 五個等級,綜合評級分為A、A-、B、B-、C 五個等級,良好的評級結果會在業務范圍新增審批、產品創新、信息共享等方面被優先支持。


          評估實施包括資料查閱、現場訪談、穿行測試、抽樣調查等方法,評級結果在出現重大風險事件時進行更改,若支付業務系統被惡意攻擊、客戶敏感信息等信息安全事件,或支付業務被進行洗錢、套現、欺詐等嚴重,或因支付結算業務被提起訴訟、挪用備付金將更改為最低級或取消評級資格。

          從研討的評級方法和要素而言,基本覆蓋了支付機構展業的各類軟硬件和內外部要求,綜合管理共計100分,分為基本情況、出資人與本金、內部制度、組織機構、管理控制、外部環境、外部評價、客戶權益保護、反洗錢和反恐怖融資、重大風險事件;備付金管理共計100分,包括制度建設、組織架構、備付金銀行評價、備付金賬戶、備付金使用與劃轉、備付金信息核對校驗;財務管理包括償債能力、盈利能力、企業發展能力、或有負債情況。單項業務運營和信息科技也重點計入評分。

          尤其值得注意的是,評級的信息來源除了業務統計表、市場交易額、發卡數量(支付賬戶數量)、審計報告、股東財務報告、銀行交易流水等機構內部數據外;還有人事檔案、公司管理內部制度、股東會議記錄、高管及員工談話記錄、公司會議記錄、合同資料、開銷戶記錄等機構內部不可量化信息;還包括工商登記信息、征信報告、學歷證明文件等外部權威數據;甚至還包括社會媒體曝光、社會監督與投訴等信息。

          可以預見,支付機構風險評估指標的推行將推動支付公司進一步提升管理水平,降低零售市場支付風險,而無法滿足展業規范的支付機構將逐步被淘汰。但從當前研討稿看,還存在如下問題:

          1.?評級指標過于復雜且以定性為主,無論評級主體是人行還是其委托外部機構,可以預見將帶來較高的評級成本和可操作的空間。

          2.?出資人資質、客戶權益保護、外部審計等依賴于各類數據源和合作機構,可行性及操作落地層面存疑,支付公司自身的合規壓力和合規成本將大幅提升。

          3.?在支付公司財務規范尚未明確情況下,財務指標要求不具備普適性。

          4.?反洗錢和備付金相關指標涉及到反洗錢主管部門和備付金存管銀行等,是評級的重要依據,但存在多部門重復考核、重復現場檢查。

          以下為《非銀支付機構風險評估實施辦法》全文


          文:支付百科、中國支付網(Paynew.net)

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