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          黑山量化投資社區

          P2P整治57號文:風險備付金、線下經營、超級放款人均違規

          互聯網金融電訊2021-09-02 12:56:00




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          P2P專項整治開始整改驗收,將于2018年6月底前全部完成。


          P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室向各地P2P整治聯合工作辦公室下發了《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》(57號文)。


          據悉,“通知”對下一步的整改驗收階段做出了具體、詳細的部署,要求各地在2018年4月底之前完成轄內主要P2P機構的備案登記工作、6月底之前全部完成;并對債權轉讓、風險備付金、資金存管等關鍵性問題作出進一步的解釋說明。


          在附件關于整改驗收過程中部分具體問題的解釋說明中大致有以下五個要點和大量P2P依然存在的問題,金小鯨(id:lanjinghj)也將在未來幾日對P2P平臺針對上述問題進行風險排查。


          在債權轉讓方面,“超級放款人”模式被認定為違規。


          銀監會認為為解決流動性問題,在出借人之間進行的低頻次債權轉讓,應認定為合規;對于開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為則應該認定為違規;對于由網貸機構高管或關聯人根據機構的授權,與借款人簽訂借款合同,直接放款給借款人,再根據借款金額在平臺放標,將債權轉讓給實際出借人的“超級放款人”模式的債權轉讓,由于其可能導致網貸機構虛構標的、將項目拆分期限錯配、直接或問接歸集出借人資金等行為,應當認定為違規;以活期、定期理財產品的形式對接債權轉讓標的,由于可能造成資金和資產的期限錯配,應當認定為違規。同時,各網貸機構不得以出借人所持債權作為抵(質)押,提供貸款。


          平臺風險備付金被禁止提取,監管傾向于第三方擔保。


          銀監會認為目前市場上部分機構出于解決信用風險的考慮,提取了部分風險備付金,這一經營模式與網貸機構的信息中介定位不符。應當禁止轄內機構繼續提取、新增風險備付金,對于已經提取的風險備付金,應當逐步消化,壓縮風險備付金規模。同時嚴格禁止網貸機構以風險備付金進行宣傳。各地應當積極引導網貸機構采取引入第三方擔保等他方式對出借人進行保障。


          線下經營繼續被嚴管。


          銀監會要求對于大規模從事線下營銷的網貸機構,應當消減淘汰或轉型線下營銷門店及人員,清理、摘除相關標示、標牌、宣傳牌、宣傳單等,不得再在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目。


          金交所業務再提叫停。


          銀監會要求對于與各類地方金融交易所進行合作的網貸機構,應當停止合作,存量合作業務逐步轉讓或清償,最終于本次專項整治結束之前完成。


          分立為不同實體也不能逃避監管。


          銀監會要求轄內網貸機構不得將核心業務進行外包。對于將自身業務分割,將原有網貸機構分立為不同實體的情況,如果其分立出的實體,只與將其分立出的網貸機構進行業務合作的,則應當將分立后的機構視為原網貸機構的組成部分,進行一并驗收管理。